Трансформация на грани: Состояние GenAI в глобальных финансовых институтах

BCG выпустила официальный документ «На грани трансформации: состояние генного искусственного интеллекта в глобальных финансовых институтах».

Согласно новому исследованию BCG, лица, принимающие решения в некоторых ведущих финансовых учреждениях мира (FI), считают, что генеративный искусственный интеллект (GenAI) представляет собой преобразующую бизнес-возможность.

Но лишь немногие добились значительного прогресса в реализации этого видения — например, создав команды по доставке или разработав подробные планы вариантов использования.

Действительно, многие руководители финансовых учреждений говорят, что необходимы дополнительные подготовительные работы для сбора инструментов и возможностей, которые способствовали бы созданию выигрышного предложения GenAI. Привлечение специализированных талантов является ключевым приоритетом.

На практике финансовые учреждения используют GenAI чаще всего для выполнения вспомогательных функций, таких как услуги колл-центра или разработки программного обеспечения, а не для масштабной трансформации критически важных для бизнеса операций.

Основные выводы исследования BCG:

1. 85% финансовых институтов считают, что GenAI (Генеративный ИИ) окажет сильное разрушительное или трансформационное влияние на отрасль. Однако только 2% имеют полностью разработанную стратегию по талантам в области GenAI, и лишь 26% активно инвестируют значительную часть инновационных бюджетов в реализацию GenAI.
2. Почти три четверти респондентов находятся на ранних стадиях разработки кейсов использования GenAI. Наиболее продвинутые кейсы фокусируются на повышении внутренней продуктивности, а не на трансформации критических функций или создании новых бизнес-моделей.
3. Основные препятствия – сложность оценки потенциала отдельных кейсов (74% респондентов), определения релевантных KPI (85%), интеграции с существующей инфраструктурой и обеспечения безопасности данных.
4. Крупные банки опережают более мелких игроков по внедрению GenAI. 63% из них имеют четкую стратегию и инвестируют значительную часть бюджетов.
5. Большинство институтов недооценивают важность стратегии по талантам. 55% не планируют внедрять ее до 2025 года. Только 13% имеют общекорпоративные политики и практики по GenAI.
6. Управление рисками, обеспечение соответствия политикам и защита данных – ключевые вызовы при внедрении GenAI.

Рекомендации BCG для финансовых институтов:

1. Разработать целостную стратегию по GenAI, подписанную высшим руководством, чтобы избежать фрагментации и упущенных возможностей. Это позволит определить потенциал, необходимые изменения в технологиях, данных, талантах и регулировании.
2. Использовать структурированный поэтапный подход к масштабированию – от внедрения в повседневных задачах до трансформации ключевых функций и изобретения новых бизнес-моделей. Сосредоточиться на ранних победах и приоритизации кейсов.
3. Создать центр компетенций по GenAI для обеспечения последовательного управления изменениями, интеграции моделей, выбора партнеров и соответствия регуляторным требованиям. Затем можно децентрализовать разработку для ускорения.
4. Провести оценку влияния GenAI на персонал, процессы, роли. Инвестировать в переобучение сотрудников на всех уровнях. Перейти от точечных пилотов к целостной трансформации организации.
5. Внедрить общекорпоративные политики и практики по ответственному ИИ, сочетающие этические принципы, управление рисками моделей, защиту данных. Взаимодействовать с регуляторами для формирования правил.

В целом, исследование BCG показывает, что, несмотря на признание трансформационного потенциала GenAI, большинство финансовых институтов находятся лишь в начале пути его реализации. Для получения преимуществ им необходимо выработать целостное видение, стратегию, выстроить необходимые возможности и практики на уровне всей организации. Ключ к успеху – в активной позиции руководства и готовности к глубоким преобразованиям операционной модели.