Генеративный ИИ: преобразование финансового ландшафта Гонконга

Генеративный искусственный интеллект (GenAI) быстро трансформирует отрасли по всему миру, и сектор финансовых услуг в Гонконге не является исключением. Эта статья, основанная на исследовательской работе Управления денежного обращения Гонконга (HKMA) «Генеративный искусственный интеллект в сфере финансовых услуг» (сентябрь 2024 г.), представляет собой всесторонний обзор развития GenAI, его текущих и потенциальных применений в финансах, связанных с ним рисков, нормативных соображений и инициатив, способствующих его внедрению в Гонконге.

Зарождение GenAI:

GenAI, основанный на больших языковых моделях (LLM), знаменует собой значительный скачок в развитии ИИ. В отличие от традиционного ИИ, GenAI может создавать новые выходные данные, такие как текст, код, изображения, аудио и видео, имитируя человеческое творчество. Финансовый сектор может получить значительную выгоду от способности GenAI революционизировать операции, управление рисками и взаимодействие с клиентами.

GenAI в финансовых учреждениях Гонконга:

Опрос HKMA, проведенный среди 137 отраслевых специалистов, и интервью с 16 финансовыми учреждениями показывают, что в настоящее время внедрение GenAI сосредоточено на внутренних приложениях для повышения производительности труда сотрудников. Это включает в себя автоматизацию рутинных задач, повышение эффективности рабочего процесса и улучшение обмена знаниями. Внешние приложения, ориентированные на клиентов, все еще находятся на начальной стадии развития из-за опасений по поводу соблюдения нормативных требований, оперативного развертывания и требований к ресурсам.

Ключевые области применения:

• Привлечение клиентов: GenAI оптимизирует поисковую оптимизацию (SEO) и генерирует маркетинговые материалы, помогая учреждениям более эффективно привлекать новых клиентов.
• Монетизация клиентов: GenAI упрощает исследования и анализ, облегчает выявление потребностей и позволяет настраивать предложения, что приводит к более персонализированным предложениям и возможностям перекрестных продаж. Приложения включают в себя обобщение внутренних и внешних исследований, извлечение данных о клиентах для индивидуальных предложений и генерацию идей для встреч с клиентами.
• Обслуживание клиентов: GenAI улучшает обслуживание клиентов за счет автоматизированного управления запросами, анализа жалоб и создания персонализированных отчетов. Это включает в себя создание черновиков ответов на запросы клиентов, анализ жалоб для более быстрого разрешения и создание подробных отчетов на основе данных о транзакциях.
• Операции и управление рисками: GenAI усиливает комплексную проверку клиентов, автоматизирует проверки соответствия, проверяет модели ИИ, повышает кибербезопасность и облегчает профилирование рисков. Приложения включают в себя автоматизацию проверок due diligence, обобщение документов политики, анализ возможностей модели ИИ и обработку предупреждений о кибербезопасности.

Проблемы и риски:

Хотя GenAI многообещающий, его внедрение сопряжено с проблемами:

• Неточность («галлюцинации»): модели GenAI могут генерировать неверную или вводящую в заблуждение информацию.
• Конфиденциальность данных: большие наборы данных, необходимые для GenAI, вызывают проблемы с конфиденциальностью.
• Алгоритмическая предвзятость: выходные данные GenAI могут отражать предвзятость, присутствующую в обучающих данных.
• Кибербезопасность: системы GenAI могут быть уязвимы для атак.
• Эксплуатационные проблемы: интеграция систем и масштабируемость могут быть сложными.

Нормативно-правовая база:

Во всем мире регулирующие органы адаптируются к GenAI. Ключевые принципы включают управление и подотчетность, справедливость, конфиденциальность и защиту данных, а также прозрачность и раскрытие информации. HKMA активно работает над предоставлением рекомендаций и поддержки для ответственного внедрения GenAI, балансируя инновации с защитой прав потребителей.

Содействие внедрению GenAI в Гонконге:

Гонконг активно поддерживает развитие GenAI посредством ряда инициатив:

• Финансовая поддержка: правительство выделило значительные средства на вычислительные ресурсы и субсидии для проектов ИИ.
• Развитие талантов: существуют программы по воспитанию квалифицированной рабочей силы в области ИИ.
• Сотрудничество: государственно-частные партнерства способствуют исследованиям и разработкам.
• Рекламные мероприятия: такие мероприятия, как Hong Kong Fintech Week и FiNETech, демонстрируют инновации в области ИИ.
• Песочница GenAI: эта инициатива предоставляет банкам контролируемую среду для экспериментов с приложениями GenAI.

Дальнейшие шаги:

GenAI готов изменить финансовый ландшафт Гонконга. Продолжение сотрудничества между регулирующими органами, финансовыми учреждениями и поставщиками технологий жизненно важно для ответственного и устойчивого внедрения. Приверженность HKMA развитию сбалансированной экосистемы финансовых технологий сыграет важную роль в раскрытии полного потенциала GenAI при одновременном поддержании целостности и стабильности финансовой системы. Решение проблем, связанных с конфиденциальностью данных, ответственным использованием конфиденциальных данных и нормативной ясностью, будет иметь решающее значение для более широкого внедрения и разработки приложений, ориентированных на клиентов.